الكويت من أكبر الأسواق للتمويل الإسلامي... عالمياً

- 109 مليارات دولار حجم أصول قطاع التمويل الإسلامي 2024
- «بيت التمويل» ثاني أكبر بنك كويتي بحصة سوقية 32 في المئة من إجمالي الأصول
- توقّع بنمو قوي للاقتصاد غير النفطي مدفوعاً بالاستثمارات الحكومية
- البنوك الرقمية تُسهّل تقديم الخدمات المصرفية الإسلامية وتزيد من كفاءتها
- ​​10 في المئة متوسط نمو قطاع المصارف الإسلامية الكويتي بين عامي 2019 و2024

أفادت وكالة التصنيف الائتماني «موديز» بأن الكويت تُعد من أكبر أسواق التمويل الإسلامي عالمياً، مضيفة أن أصول التمويل ارتفعت إلى 109 مليارات دولار عام 2024، مقارنةً بـ 85 ملياراً في سبتمبر 2021.

وأشارت الوكالة إلى وجود 10 بنوك محلية في الكويت، 5 منها تقليدية، و4 منها مؤسسات إسلامية متكاملة، ومؤسسة واحدة متخصصة في دعم القطاع الصناعي. وبحسب البيانات الصادرة حتى مارس 2025، كان «بيت التمويل الكويتي» ثاني أكبر بنك في الكويت، بحصة سوقية 32 في المئة من إجمالي الأصول، بعد دمج البنك الأهلي المتحد.

وتوقّعت الوكالة استمرار نمو الناتج المحلي الإجمالي غير النفطي في التوسع، ما سيدعم نمو أعمال البنوك. كما توقعت أن تستمر الأصول الإسلامية في التفوق على النمو التقليدي، حيث ستدعم البنوك الإسلامية أيضاً بناء مشاريع بنية تحتية ضخمة، تهدف إلى توسيع نطاق الاقتصاد المعتمد على النفط.

وتركز الحكومة على تنفيذ مشاريع بنية تحتية رئيسية كجزء من خطة رؤية الكويت لعام 2035، لدعم نمو الاقتصاد غير النفطي.

وتتوقع الوكالة أن يظل نمو الاقتصاد غير النفطي، حيث تُدير البنوك معظم أعمالها، قوياً (من المتوقع أن يتراوح بين 3 في المئة و3.5 في المئة في 2025)، مدفوعاً بالاستثمارات الحكومية وتعافي إنفاق المستهلكين. وسيدعم هذا التوجه بيئة عمل البنوك في البلاد.

البنوك الرقمية

تُسهّل البنوك الرقمية تقديم الخدمات المصرفية الإسلامية وتزيد من كفاءتها.

ففي الكويت، أصدر بنك الكويت المركزي إرشاداته للبنوك الرقمية في فبراير 2022، ممهداً الطريق للابتكار.

وفي أعقاب ذلك، أطلق بنك الكويت الوطني «وياي» في نوفمبر 2021، مسجلاً بذلك أول بنك رقمي بالكامل في الكويت.

وبعد ذلك بوقت قصير، أطلق بنك بوبيان «Nomo»، وأطلق «بيت التمويل» بنك تم، وكلاهما بنكان رقميان إسلاميان.

ويعكس هذا النمو في الخدمات المصرفية الرقمية في الكويت، اتجاهاً أوسع نطاقاً في منطقة دول مجلس التعاون الخليجي، التي شهدت زيادة ملحوظة في استثمارات التكنولوجيا المالية، مستقطبةً مشاركة فعّالة من شركات رأس المال المخاطر (فنتشر كابيتال) والمستثمرين من الشركات.

تفوق إسلامي

وتخلص «موديز» إلى أن نمو التمويل الإسلامي يتفوق على نمو البنوك التقليدية. فقد سجل قطاع المصارف الإسلامية في الكويت نمواً مكوّناً من خانة عشرية، بمتوسط ​​10 في المئة بين عامي 2019 و2024، مدفوعاً بالطلب المطرد من عملاء الشركات والأفراد على المنتجات المتوافقة مع الشريعة الإسلامية. ويُقارن هذا بنمو يبلغ نحو 5 في المئة للبنوك التقليدية.

وسيواصل قطاع المصارف الإسلامية في دول مجلس التعاون الخليجي الاستفادة من النمو الاقتصادي المستدام، والتزام الحكومات بتعزيز قطاع التمويل الإسلامي الأوسع، وارتفاع الطلب على المنتجات المتوافقة مع الشريعة الإسلامية.

وستمكّن هذه العوامل أرباح المصارف الإسلامية من التفوق على نظيراتها التقليدية بفضل ميزة هامش الربح. كما ستحافظ المصارف الإسلامية في دول مجلس التعاون الخليجي على رأسمال وسيولة قويين، ما يسمح لها بالاستفادة من الطلب المتزايد على الخدمات المالية، المتوافقة مع الشريعة الإسلامية في المنطقة.